No mundo da economia e das finanças, volta e meia encontramos termos técnicos como “juros reais” e “inflação”. Para muitos, eles podem parecer conceitos abstratos e distantes do dia a dia. No entanto, são cruciais e afetam diretamente o nosso poder de compra, ou seja, a nossa capacidade de adquirir bens e serviços com a renda disponível.
Inclusive, esse foi o assunto do texto que publiquei há alguns dias no site da Lu Lacerda: O seu poder de compra e as bananas e que trago aqui também.
Entendendo a Inflação e os Juros com Bananas
No texto mencionado, expliquei como a inflação e os juros podem impactar nosso poder de compra. Utilizei um exemplo didático com as bananas, que gosto sempre de mencionar…
Vamos a ele: no ano de 2015, a inflação acumulada medida pelo IPCA foi de aproximadamente 10% e o rendimento da poupança 8%. Agora, suponha que no início daquele ano uma banana custasse R$1,00. Assim sendo, no final do ano, uma banana custaria R$1,10, se a inflação das bananas tivesse ficado igual à inflação medida pelo IPCA.
Contudo, se você tivesse investido R$100 na poupança logo no início do ano, teria apenas R$108 ao final do período. Logo, mesmo com o rendimento da poupança, não conseguiria comprar as mesmas 100 bananas. Neste cenário, seu poder de compra teria diminuído.
E não acaba aqui…
Por outro lado, em 2016 a inflação acumulada foi de apenas 6% e a poupança rendeu 8% aproximadamente também. Nesse ano, você teria um aumento no poder de compra. Com o dinheiro investido na poupança, seria possível comprar mais bananas ao final de 2016 do que no começo do ano.
Juros Reais: A Chave para Aumentar o Poder de Compra
Essa diferença entre os juros e a inflação é o que chamamos de juros reais. No ano de 2015, eles foram negativos, e em 2016, positivos.
Os juros reais são essenciais para efetivamente aumentar o nosso poder de compra. Se os juros reais são positivos, o dinheiro investido rende acima da inflação, permitindo que você compre mais bananas (ou qualquer outro bem ou serviço) no futuro. Portanto, a busca por investimentos que ofereçam juros reais positivos é uma importante estratégia para aumentar o poder de compra ao longo do tempo.
Preservando seu Poder de Compra na Aposentadoria
Quando pensamos na aposentadoria, a importância dos juros reais e da inflação se torna ainda mais evidente. Se, ao se aposentar, você resgatar apenas os juros reais dos seus investimentos, terá a garantia de preservar o seu poder de compra indefinidamente. Seu dinheiro será sempre corrigido pela inflação, mantendo seu poder aquisitivo, pois você só utilizará os rendimentos acima desse patamar. Além disso, poderá transmitir esse patrimônio aos seus herdeiros, independentemente de sua longevidade.
Assim, entender como a inflação afeta nosso poder de compra e a importância dos juros reais é fundamental para proteger nosso dinheiro e fazer ele crescer. A escolha de onde investir é uma decisão que deve ser feita levando-se em conta os efeitos da inflação. Procurar montar uma carteira de investimentos que renda acima da inflação é uma estratégia eficaz para aumentar o poder aquisitivo ao longo do tempo e garantir um futuro financeiramente saudável.