Dicas de educação financeira na Band TV

No final de 2023 tive a oportunidade de participar o programa Vem com a Gente na Band TV do Rio. Na ocasião, pude falar sobre vários conceitos e dar dicas de educação financeira. Vamos ver alguns deles…

Qual uma dica para começar a cuidar das finanças?

Anote as suas despesas, é incrível como a gente gasta sem nem perceber, em comida por aplicativo, lanches na rua. Que tal levar um isopor pra praia?

Eu, por exemplo, já levo a minha garrafinha de água quando vou jogar vôlei, pois sei que terei sede. Se não for suficiente, compro mais uma água. Mas, uma parte da hidratação já está garantida trazendo de casa.

É importante aprender educação financeira desde criança?

Sim, é muito importante. Inclusive agora entrou na Base Nacional Comum Curricular (BNCC), mas de uma forma transversal, onde os professores de matemática, português, geografia devem passar os conceitos para os seus alunos.

A questão é que nem todos esses professores são educados financeiramente, então ainda temos um desafio que é educar esses professores para que, quando eles souberem cuidar de suas finanças, possam passar os conceitos financeiros para os seus alunos com conhecimento de causa.

Embora o tema financeiro ainda seja um tabu para muita gente, também é verdade que está se tornando cada vez mais discutido, especialmente com a influência de canais de YouTube e influencers financeiros. Isso tem ajudado muito, apesar de exigir um cuidado adicional para se filtrar a informação.

Como cuidar do próprio dinheiro?

É importante saber para onde o dinheiro está indo. A pergunta central aqui é: ele (o dinheiro) está realmente indo para o que é importante ou somente para supérfluos aleatórios? Você anda gastando em besteiras além da conta?

Vamos alinhar as coisas partindo de uma questão simples: afinal, quais são os seus objetivos? O de longo prazo, deveria ser a aposentadoria e o objetivo de curto prazo, deve ser a reserva de emergências. E, finalmente, o de médio prazo, a troca de um carro, um MBA fora etc. É importante se planejar pelo menos para formar a reserva de emergências e para a aposentadoria.

Para a reserva de emergências, o investimento tem que ser conservador. Algo que possa ser resgatado a qualquer momento sem grandes perdas.

Independente de ser mais abastado ou ter uma vida mais simples, todos deveriam planejar a sua reserva de emergências. Digo isso porque pessoas de diferentes níveis de renda podem enfrentar desafios semelhantes na gestão de suas finanças. Ter um bom controle financeiro e prevenir as dívidas vai muito bem para qualquer pessoa, de qualquer classe social. Lembre-se: mesmo pessoas com altos rendimentos podem enfrentar dificuldades financeiras se não gerenciarem bem os seus recursos.

Como economizar na praia?

Leve seu isopor com alguma comida e alguma bebida. Compre a sua cadeira e a sua barraca. Pense comigo: se você for para a praia uma vez a cada fim de semana do ano a alugar a cadeira por R$ 10, já vai gastar R$ 520 no ano. De outro lado, uma cadeira nova vai custar algo próximo de R$ 100, R$ 130. Ou seja, daria para comprar umas 5 cadeiras, olha só a economia! Carioca Raiz, como disse a Louise apresentadora do programa.

Além disso, pense em quanto tempo que essa cadeira poderá te acompanhar nos seus passeios de fim de semana? A economia pode ir muito além da praia.

Ainda vale a pena fazer as compras do mês?

Aqui no Brasil temos um histórico de alta inflação. Eu ainda peguei aqueles etiquetadores, antes do Plano Real que ficavam trocando os preços.

Essa questão de compras do mês é típica da alta inflação, pois tínhamos que comprar no dia em que recebíamos o salário.

Essa mentalidade de gastar o salário o mais rápido possível foi formada justamente por conta da inflação alta. Ela atrapalhou o brasileiro a pensar no longo prazo e a guardar dinheiro. Graças a isso e à falta de educação financeira básica, o brasileiro não tem esse costume de se planejar para o futuro.

Qual o melhor investimento para quem tem pouco dinheiro

Existe o Tesouro Direto, que é uma plataforma que vende os títulos emitidos pelo Tesouro Nacional. E, mesmo com pouco dinheiro, já é possível investir por meio dessa plataforma.

Com pouco dinheiro, comece pela reserva de emergência, escolhendo o Tesouro Selic, que é bem conservador, sendo bem adequado para essa reserva.

Como cuidar dos gastos para não estourar a fatura do cartão no início do ano?

Muita gente já começa o ano no vermelho, torcendo para ganhar a Mega da Virada, para poder pagar a fatura do cartão. Mas vamos combinar que não é fácil ganhar! Então, não dependa da sorte, planeje-se!

Cartão de crédito não é complemento de renda! Se você ganha R$ 5 mil e tem mais R$ 5 mil de limite no cartão, não pode achar que sua renda é de R$ 10 mil. Infelizmente, esse é o modo de pensar de muita gente.

E cuidado com aqueles precinhos com 9 no final: R$ 29,99 não é R$ 20, na verdade, é R$30! Não se engane!

Dica de ouro para começar 2024 com o pé direito

Anote as suas receitas e despesas. Não esqueça do IPTU, IPVA, matrícula das crianças, viagem de férias. Se você não lembra quais costumam ser esses valores, já que eles só aparecem uma vez por ano, olhe na sua conta corrente do início do ano passado e faça uma estimativa para esse ano.

Da mesma forma que você tem que cuidar da alimentação e fazer exercícios para ter uma boa saúde física, fazer meditação e descansar para ter uma boa saúde mental, também deveria se planejar para ter uma boa saúde financeira! Espero que tenha aproveitado essas dicas de educação financeira!