Juros em alta: a Taxa Selic acaba de subir novamente! Agora está em 12,25% ao ano, após mais um aumento anunciado pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC).
Além disso, o Copom já indicou que devem ocorrer mais dois aumentos de 1 ponto percentual cada, previstos para as próximas reuniões. Isso significa que a Selic pode chegar a 14,25% no primeiro trimestre do próximo ano.
Mas, afinal, o que isso representa para os seus investimentos? Vamos analisar.
Taxa Selic em 12,25%: como o juros em alta afeta os investimentos?
Se você possui aplicações conservadoras atreladas à taxa Selic ou ao CDI, como CDBs ou Tesouro Selic, essa é uma boa notícia: esses investimentos agora rendem mais. Isso acontece porque, com a Selic mais alta, os juros pagos por esses produtos financeiros aumentam, refletindo diretamente no rendimento que você recebe. Com a Selic em alta e a perspectiva de novos aumentos, os retornos desses produtos financeiros devem continuar atrativos no curto prazo.
Por outro lado, para quem possui títulos prefixados, segue enfrentando um cenário desafiador. Esses títulos são aqueles em que a taxa de juros é fixada no momento da compra.
Com o aumento das taxas, os títulos prefixados emitidos anteriormente com taxas de juros mais baixas, tornam-se menos atrativos. Isso significa que, caso você precise vendê-los antes do vencimento, terá que aceitar um preço menor e talvez até realizar um prejuízo. No entanto, se você os mantiver até a data de vencimento, a rentabilidade prometida na compra será mantida.
Inclusive, escrevi um texto sobre os resgates do Tesouro Direto com prejuízo quando há um aumento da taxa de juros. Você pode acessá-lo clicando aqui.
Em resumo, nos momentos de alta da taxa de juros, os produtos mais conservadores performam melhor, enquanto os de maior risco não rendem tão bem. E, o contrário também ocorre quando as taxas de juros caem. Por isso, é importante manter uma carteira de investimentos diversificada. Enquanto um investimento cai, outro sobe para compensar a perda.
Será necessário rever a carteira de investimentos?
Se a sua carteira está diversificada e adequada aos seus objetivos, seu perfil de investidor e seu horizonte de investimentos, não há necessidade de fazer nada!
Caso contrário, sim! Você deve procurar ajustar a carteira para que ela atenda às suas necessidades. Principalmente se as oscilações de mercado não estiverem te deixando dormir tranquilamente.
Uma carteira bem estruturada é aquela que:
• É diversificada, reduzindo os riscos associados a oscilações de mercado.
• Está em sintonia com seus objetivos financeiros, garantindo que suas metas sejam alcançadas.
• Respeita seu perfil de risco, para que você não perca o sono com as variações de curto prazo.
• Considera seu horizonte de investimento, para que esteja de acordo com o prazo em que você pretende utilizar os recursos.
Se o aumento recente da Selic e as oscilações do mercado estão te causando desconforto ou ansiedade, isso pode indicar que o risco assumido não corresponde ao seu perfil ou que você ainda não compreendeu totalmente como funcionam os investimentos que possui.
Em outras palavras, se você se sente ansioso ou desconfortável com a sua carteira, é prudente revisar seus investimentos e realizar os ajustes necessários para aumentar a segurança e a tranquilidade, e/ou estudar um pouco mais sobre o mercado financeiro e os produtos de investimento para entender melhor como funcionam quando o mercado está estressado. Se desejar mais conhecimento, basta usar a ferramenta de busca na lupa aqui no topo do site para encontrar outros artigos sobre investimentos que podem ajudá-lo a entender melhor esse tema.
Lembre-se que o importante é manter a sua estratégia de investimentos alinhada com o que você espera e precisa, sem se deixar levar pela volatilidade de curto prazo. Pense nisso, pois assim você estará melhor preparado para alcançar seus objetivos financeiros com mais confiança.