O Banco Central decidiu por um aumento da Taxa Selic para 10,75% ao ano. Como essa é a taxa básica da economia, que serve como referência para todas as outras taxas, isso deve ter um impacto para todos – desde aqueles que vão efetuar compras parceladas, pegar novos empréstimos, até aqueles que estão renegociando suas dívidas. O efeito ainda pode ser maior se o ciclo de alta se mantiver por algum tempo.
Fui convidada pela CNN para colaborar com uma matéria sobre o assunto, leia aqui o texto completo.
Impacto da Taxa Selic mais alta para a pessoa física
Este aumento da taxa de juros deve trazer uma série de repercussões para as finanças pessoais e empresariais, que exigem cautela e planejamento.
Com o aumento da Taxa Selic, fica ainda mais difícil para os consumidores pagarem as suas compras parceladas, que tendem a ficar mais caras. Se a pessoa quer comprar, por exemplo, uma geladeira, as parcelas devem ficar maiores e pode ser que não caibam no orçamento. Com isso, a pessoa pode se enrolar na hora de pagar a fatura do cartão de crédito, o que terminará em inadimplência.
No caso dos superendividados que estavam tentando organizar suas finanças e lidar com dívidas acumuladas, a situação deve piorar. Com o atraso de uma conta, os juros cobrados devem ficar maiores, dificultando ainda mais a situação. Além disso, se precisar recorrer a um novo empréstimo para quitar suas contas ou dívidas antigas, os juros mais altos farão com que o custo desse crédito seja ainda maior, criando um ciclo difícil de sair.
Impacto do aumento da Taxa Selic nas empresas
Por outro lado, a alta dos juros não afeta somente as pessoas físicas. A empresa que pegou empréstimo pelo Pronampe, um programa de concessão de crédito que foi destinado às pequenas e médias empresas, também será afetada.
Ainda sobre o Pronampe, é bom lembrar que no início do programa as taxas de juros eram Selic + 2%. Depois, numa segunda etapa, Selic + 6%. Com o aumento da Selic, essas empresas terão agora juros mais altos em suas parcelas, impactando diretamente os negócios que já enfrentam desafios financeiros. O aumento nas parcelas pode se tornar insustentável para muitos empresários, levando ao aumento da inadimplência no setor.
Esse aumento da Taxa Selic gera um cenário desafiador para as famílias e empresas, que já lidam com a alta da inflação e do custo de vida. A inadimplência, que já vem subindo, pode aumentar ainda mais, pois muitas pessoas e empresas não conseguirão honrar suas dívidas. Para enfrentar esse momento, é fundamental revisar o planejamento financeiro, cortar gastos desnecessários e tentar quitar as dívidas com os juros mais altos primeiro.
Entretanto, é bom que se diga que o aumento da Selic não traz apenas desafios. Para quem tem investimentos atrelados à taxa básica, como no Tesouro Selic, ou em CDBs e fundos de renda fixa pós-fixados, esse momento será de maiores retornos. O rendimento dessas aplicações vai subir e esse é o momento para aproveitar boas oportunidades de investimento em produtos dessa natureza.