A temporada da Declaração de Imposto de Renda muitas vezes traz consigo uma carga de estresse e ansiedade. No entanto, se abordarmos esse processo com uma perspectiva diferente, podemos perceber o lado bom da declaração de IR e transformar essa obrigação anual em uma valiosa ferramenta para o planejamento financeiro. Vou esclarecer isso a seguir.
O momento da declaração pode se tornar um fardo, principalmente devido ao tempo gasto na coleta e digitação de informações no formulário. A tarefa pode parecer ainda mais desafiadora para aqueles que não mantêm suas finanças organizadas.
Além disso, ainda podemos nos deparar com a possibilidade de descobrir que ainda temos impostos a pagar. E isso pode parecer frustrante após um ano em que já foram efetuadas deduções no seu contracheque e/ou você já fez vários pagamentos do imposto via carnê-leão, e já tinha a expectativa de estar em dia com o fisco.
Mas, de outro ponto de vista, o lado bom da Declaração de IR é que ela nos oferece uma lente de aumento para revisar as finanças do ano anterior, possibilitando um exame detalhado de nossos hábitos de gastos e investimentos. E essa análise aprofundada pode desvendar padrões, identificar áreas para melhoria e, até mesmo, revelar estratégias para reduzir futuras cargas tributárias. Também falei sobre isso em um artigo que publiquei recentemente no site da Lu Lacerda, clique aqui para acessar.
Em outras palavras, o que eu quero dizer é que a Declaração de IR pode ser uma fonte rica de descobertas sobre seu estado financeiro. Por exemplo: você conhece o montante que conseguiu poupar no último ano? Sabe quanto recebeu e gastou? Está ciente se o seu patrimônio cresceu ou encolheu, e em que magnitude? Sim, acredite! A declaração é um meio para encontrar respostas claras para estas e outras questões, incluindo o total de impostos retidos na fonte, despesas e receitas.
Como se não bastasse, a análise detalhada proporcionada pela declaração pode indicar áreas que necessitam de ajustes para melhorar seu bem-estar financeiro. Identificar onde há espaço para melhorias só é possível por meio de uma investigação profunda das suas finanças, algo que a análise da Declaração de IR pode proporcionar.
Portanto, aproveite esse processo, que apesar de exaustivo em alguns casos, oferece uma excelente oportunidade para revisar e organizar as suas finanças pessoais, e ainda pode revelar insights valiosos sobre os seus hábitos financeiros.
Pensando nisso, listei 6 pontos para você tirar proveito da sua Declaração de IR:
1. Organização e revisão financeira
A necessidade de reunir informações detalhadas para a Declaração de IR força uma revisão abrangente das transações financeiras do último ano.
Embora muitas vezes vista negativamente, a declaração pode, na verdade, ser uma excelente chance para organizar as finanças e avaliar os resultados do ano anterior. Com a abordagem correta, podemos descobrir aspectos de nossas vidas financeiras que ainda não tinham sido explorados.
Esse exercício pode ser uma oportunidade inestimável para avaliar como você está financeiramente, permitindo uma visão clara de suas receitas, seus gastos e seus investimentos. Identificar o quanto você ganhou, poupou e gastou ao longo do ano é essencial para verificar se a evolução de suas finanças está alinhada com seus objetivos de longo prazo.
2. Identificar quanto de imposto foi pago no ano anterior
Verifique o quanto de impostos foram retidos na fonte de seu salário ou pagos por meio do carnê-leão e se ainda será necessário complementar com imposto a pagar depois de efetuar a sua declaração. Identifique também qual foi a alíquota efetiva do seu imposto no quadro que fica do lado esquerdo na parte de baixo, quando tiver acabado de preencher a sua declaração.
3. Identificar as suas receitas no ano
Verifique qual foi a sua receita no ano e compare com a do ano anterior para verificar se você está evoluindo na sua carreira profissional. Ainda não está como gostaria? Que tal conversar com o seu chefe sobre aquela promoção de cargo? Um trabalho extra seria possível?
Para identificar o total de suas receitas, some os rendimentos tributáveis, os tributados na fonte e os isentos.
4. Avaliação do crescimento patrimonial
A comparação do seu patrimônio líquido entre dois anos consecutivos, conforme o que está refletido nas declarações de IR, indica se você está no caminho certo. Se houver crescimento, suas estratégias financeiras estão funcionando; se não, pode ser o momento para ajustes. Seria possível gastar menos? Que tal já reservar um valor para investir logo no início do mês quando recebe seu salário? Pense em algumas possibilidades para mudar essa trajetória!
5. Cálculo do total de despesas no ano
Para encontrar o total de suas despesas, deduza o crescimento do seu patrimônio, que você identificou no item 4, do montante total das suas receitas do item 2. Esse cálculo simples revelará quanto do seu dinheiro foi de fato consumido.
Vejamos um exemplo prático: se no decorrer de um ano você obteve uma renda de R$200.000 e seu patrimônio teve um incremento de R$50.000, isso significa que você poupou/investiu R$50.000 ao longo do ano (uma parte desse crescimento patrimonial pode ter vindo da rentabilidade de alguns dos seus investimentos também). Portanto, seus gastos anuais foram de R$150.000, o que corresponde a uma média mensal de R$12.500.
6. Planejamento tributário futuro
Além de oferecer uma retrospectiva financeira, a Declaração de IR também abre caminhos para um planejamento tributário mais eficiente para os próximos anos. Identificar oportunidades para investimentos com benefícios fiscais como o PGBL ou fazer doações que possam ser deduzidas do total de imposto a pagar podem minimizar o que você terá que pagar de imposto no futuro.
A elaboração da declaração também pode marcar o começo de um planejamento financeiro sólido. Após coletar e inserir todas as informações necessárias, você tem a chance de analisar os eventos do último ano e adaptar seu comportamento para promover uma situação financeira mais saudável.
Contudo, você pode levar essa oportunidade ainda mais longe buscando a ajuda de um profissional financeiro qualificado, que pode orientá-lo em direção a atingir seus objetivos e necessidades financeiras.
Encarar a declaração do Imposto de Renda sob uma nova luz pode mudar nossa experiência anual com esse processo. Em vez de vê-lo apenas como um fardo, podemos utilizá-lo como um momento para uma avaliação financeira profunda e estratégica.
À medida que o prazo de entrega se aproxima, encare essa tarefa não apenas como uma obrigação, mas como uma chance de ganhar clareza sobre sua situação financeira e fazer ajustes proativos em sua estratégia financeira e tributária. Assim, o lado bom da Declaração de IR é que ela se transforma em uma oportunidade para fortalecer o seu planejamento financeiro, promovendo uma gestão financeira mais consciente e estratégica para o futuro.