Manter um controle de receitas e despesas bem organizado é essencial para a saúde financeira, mas muitos brasileiros cometem erros que podem comprometer as finanças. De acordo com uma pesquisa do SPC Brasil, 48% dos consumidores não fazem qualquer tipo de controle financeiro, o que pode levar a endividamento excessivo, dificuldades para pagar contas básicas ou falta de recursos para complementar a aposentadoria no futuro.
Confira abaixo os erros mais comuns e as melhores formas de corrigi-los para manter seu dinheiro bem administrado. Inclusive, esse foi o assunto da entrevista que dei para o portal Inteligência Financeira. Leia aqui a matéria completa.
1. Os principais erros ao organizar o orçamento mensal
• Contabilizar as despesas “de cabeça”
Um dos erros mais comuns é confiar na memória para acompanhar os gastos do mês. Muitas pessoas fazem estimativas e esquecem de registrar despesas importantes, o que gera uma falsa sensação de controle. Além disso, há um viés natural de superestimar a receita e subestimar as despesas, o que leva a uma visão distorcida das finanças.
• Não dar atenção aos pequenos gastos
Os chamados “ralos financeiros” podem passar despercebidos no dia a dia, como assinaturas não utilizadas, taxas bancárias desnecessárias ou seguros que nem lembramos do que se tratam.
Por outro lado, aquelas compras por impulso como uma blusinha, um cafezinho ou um presentinho para as crianças parecem insignificantes individualmente, mas somadas ao longo do mês podem representar um valor significativo. Por isso é essencial o monitoramento detalhado dessas despesas.
Por exemplo, gastar R$ 10 por dia pode parecer pouco, mas ao final de um mês isso pode chegar a R$ 300 e, em um ano, a R$ 3.650!
• Esquecer os grandes gastos anuais
Muitas despesas acontecem apenas uma vez por ano, mas devem ser planejadas com antecedência. Impostos como IPTU e IPVA, material escolar, seguro do carro, manutenções periódicas e até eventos como festas de aniversário e viagens de férias costumam ser esquecidos no planejamento mensal. Sem essa previsão, esses gastos acabam gerando um grande impacto no orçamento.
2. Como evitar esses erros?
A melhor forma de evitar esses deslizes é registrar cada despesa e monitorar os gastos de forma contínua. Algumas estratégias para melhorar esse controle incluem:
• Anotar todas as despesas: O trabalho de formiguinha de verificar extratos bancários e faturas de cartão de crédito é essencial para saber exatamente para onde o dinheiro está indo e não esquecer de nada.
• Classificar os gastos por categoria: Somar as despesas por categorias, como alimentação, moradia, lazer, transporte etc para ajuda a visualizar onde há excessos e onde é possível economizar.
• Criar um fundo para gastos anuais: Guardar um valor mensal para cobrir despesas grandes que acontecem uma vez por ano evita que elas pesem no orçamento quando chegam.
3. Ferramentas para um controle eficiente
Não existe uma única maneira correta de controlar as receitas e despesas. O importante é encontrar uma ferramenta que funcione para você. Algumas opções incluem:
• Planilhas de Excel: São flexíveis e permitem personalizar o controle financeiro conforme as necessidades.
• Aplicativos de finanças: Existem várias opções no mercado que automatizam o registro de despesas e ajudam a categorizar os gastos.
• Caderno ou até um papel de pão: O método tradicional de anotar tudo num papel também pode ser eficaz para quem ainda é analógico desde que seja utilizado com disciplina.
Independente da ferramenta escolhida, o essencial é registrar, analisar e ajustar os hábitos financeiros para manter um controle eficiente do que foi recebido e do que foi gasto para ajudar a preparar um orçamento estimando o futuro. Para te ajudar, há uma planilha gratuita disponível aqui no site.
Esse orçamento deve ser seguido ao longo do ano de forma consciente. Para manter a disciplina, estabeleça metas financeiras realistas, acompanhe os gastos regularmente e revise seu orçamento mensalmente. Pequenos ajustes frequentes ajudam a evitar desvios e garantem que o planejamento financeiro seja eficaz. Lembre-se: pequenas mudanças na forma de lidar com o dinheiro podem fazer uma grande diferença no longo prazo!