Para que o dinheiro cresça, é preciso investir. Mas será que o seu patrimônio vem crescendo atualmente, considerando a atual alta nos juros?
A pergunta acima pode parecer estranha em um cenário em que investimentos aplicados na renda fixa conservadora, como um CDB DI, por exemplo, rendem cada vez mais. Mas a verdade é que algumas pessoas estão perdendo poder de compra, ainda que estejam vendo o dinheiro investido render bastante.
Digo isso por um motivo: para que o dinheiro que você tem investido apresente um crescimento real, ele precisa render mais do que a inflação. Em outras palavras, você só terá um aumento do seu poder de compra ao longo dos anos se o dinheiro que vem investindo render mais do que a inflação.
Relação Poder de Compra x Juros em 2021
Como eu expliquei em um artigo que escrevi para o site da Lu Lacerda, no ano passado, a inflação pelo IPCA foi de 10,06%, e o CDI, nesse mesmo período, rendeu apenas 4,42%. Portanto, se o seu CDB tivesse rendido 100% do CDI, teria perdido de lavada para a inflação, e, se você tivesse investido na poupança nova, a lavada teria sido pior ainda, pois ela só rendeu 2,48%.
Ou seja, em 2021, mesmo tendo algum rendimento no CDI e na poupança, quem tinha dinheiro investido lá terminou o ano perdendo poder de compra.
É daí que surge outro conceito fundamental no mundo dos investimentos: os “juros reais”, que nada mais é do que os juros que os seus investimentos conseguiram render acima da inflação, para efetivamente garantir algum ganho de poder de compra.
Relação Poder de Compra x Juros em 2022
Aí vem a pergunta: Leticia, mas e agora em 2022? A SELIC está em 13,25%, eu estou ganhando poder de compra esse ano?
Com o atual ciclo de aumento de juros, é sim verdade que o seu dinheiro possa estar rendendo mais, mas será que essa rentabilidade conseguirá superar a inflação? Para saber, é só comparar o rendimento que o seu investimento obteve com a inflação do período analisado.
Apenas para efeitos de registro, a inflação acumulada pelo IPCA nos últimos 12 meses, até maio de 2022, está em 11,73%, enquanto o CDI no mesmo período subiu 7,89%. Então, nesses últimos 12 meses, quem deixou o dinheiro aplicado em produtos conservadores também não conseguiu superar a inflação.
Em 2022, a inflação acumulada no ano até maio, está em 4,78%, o CDI nesse período subiu 4,34%, ou seja, ainda um pouco menor também
Como se pode notar, não está nada fácil conseguir algum rendimento acima da inflação nos últimos tempos.
E para piorar, mesmo em investimentos mais arriscados, também não está trivial conseguir bons rendimentos. Para efeito de registro, nos últimos 12 meses (até 24 de junho) a bolsa acumula perdas de aproximadamente 22% sendo que nesse ano já cai mais de 5%.
Perfil do investidor
Como eu frisei no artigo publicado no site da Lu Lacerda, o investidor de longo prazo não deve se preocupar com essas variações de curto prazo dos investimentos. Se ele tiver uma carteira diversificada, de acordo com seus objetivos, seu horizonte de investimentos e perfil de investidor, deverá estar tranquilo.
Ao contrário disso, se as oscilações do mercado estiverem tirando o seu sono, talvez seja um sinal claro de que essa pessoa andou investindo em coisas que não estão muito alinhadas ao seu perfil. Se este for o seu caso, considere remanejar os recursos para respeitar o que é adequado a você e ajuste a sua carteira para poder voltar a dormir com mais tranquilidade.
Mas lembre-se deste último conselho: não adianta querer adivinhar o que vai acontecer no mercado e ficar mudando de um investimento para outro a todo momento. Se assim o fizer, pode acabar pagando altos custos, muitos impostos e pode acabar perdendo a alta do mercado quando as coisas melhorarem!